如何挑选固收+产品?嘉实基金大养老团队负责人王茜来支招


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  今日下午,嘉实基金大养老团队负责人王茜@嘉实基金王茜,嘉实基金基金经理黄欣欣@嘉实基金对话知名财经博主@二环小财女卓雅,针对“低风险投资大揭秘——市场震荡,理财不想太震荡,怎么办”的话题展开观点分享。

  王茜分享了选到适合自己的固收+产品的方法。

  她表示,像我们现在能够看到的固收+产品,主要就是通常所说的二级债基,或者现在低混类的产品,它可能在后面的标签上打下“二级债基”或者“低混类的基金”。二级债基等于股票的资产不超过20%,低混类的产品是最高的股票投资不超过30%。总的来讲,这一类的产品在固收的产品上会增强一些转债、股票的投资,也包括绝对收益的一些策略和打新的策略。这就是偏固收+的产品。

  但是固收+里面,大家如果想要看到底挑哪个产品最适合我,固收+产品里面又做了区分。我们自己看固收+的话,基本上可以分成三大类,看他们最大的回撤和长期的平均收益。

  第一类是理财+产品,这类产品跟过往银行的预期收益型的产品比较相像,它收益的确定性非常高,对回撤的要求很高。它的最大回撤不超过2%,下行风险是锁定的,长期平均的收益在5%左右。如果你是一个稳健投资者,它是一个风险收益比非常好的产品。

  第二类是收益再稍微高一点,回撤可能就要再大一点的产品。比方说最大回撤超过3%,长期的收益目标在6%以上。这类的产品我们称之为固收+里的中波动的资产,这一部分资产会明显看到它的收益高,但是回撤也大,风险收益配比之间是2倍的关系。

  还有一类资产,是高波动的固收+。这类资产权益资产配置的中枢比平均要高,往往它的弹性会大,但是回撤也会大。比方说一般来讲高波动的资产它的最大回撤会超过5%。当然了,牛市里面向上的弹性也会比较大,长期基本上平均收益大概在8%左右。那么你会看出来,这个长期收益跟长期回撤的倍数关系是不如前面的,你就会发现当你要求越高的时候,实际上你承担的风险越大。

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责任编辑:常靖蕾